Долгое время на консультациях мы придерживались принципа минимизировать транзитные страны для перевода денежных средств из России. Банки обычно не любят финансовый транзит, когда деньги поступают на счет, меняются в другую валюту и тут же отправляются дальше. Для большинства финансовых организаций трудозатраты на открытие счёта и комплаенс-процедуры сильно выше, чем потенциальная прибыль от таких операций, зато высоки риски штрафов со стороны локальных и западных регуляторов, ограничения банков-корреспондентов.
Увы, по состоянию на июнь 2024-го года, в России не осталось банков, которые могут открыть счет физическому лицу и отправить доллары США в любую точку мира. Исключение - отдельные дружественные страны. Пока всё ещё можно отправлять евро, но, опять же, у Райффайзена есть ограничения по многим странам - не больше 30 тыс евро в месяц.
В связи с этим одним из основных универсальных способов, которые мы рекомендуем, стало открытие банковского счёта в Казахстане. Страна выбрана не случайно:
- хороший курс обмена рублей на доллар/евро
- возможность пополнения счёта в тенге
- сильные корреспондентские отношения с американскими банками (в отличии от Кырыгзстана, где они почти отсутствуют)
- доступность разумного финансового транзита (в отличии от Армении/Грузии/Турции, где высоки риски отказа в проведении операций)
- банковские карты с кешбэком (для перевода карта не нужна, но для путешествий может быть интересной опцией)
- опыт нашей команды - за 2 года накопилась хорошая практика по возможностям и ограничениям банков Казахстана.
Для открытия счёта в Казахстане понадобится ИИН - местный номер налогоплательщика. Иногда также банки могут затребовать подтвердить связь с Казахстаном. Большинство банков требуют личного присутствия для открытия счёта, а также личное присутствие может потребоваться для переводов, начиная от какой-то суммы средств.
Важно отметить, что когда мы говорим про SWIFT-переводы из Республики Казахстан, это не касается хорошо известного россиянам Freedom Finance - у банка отсутствуют нормальные корреспондентские отношения и он очень не стабилен в отправке валюты. Это не отменяет его возможностей как брокера или просто карты для путешествий, но не стоит рассчитывать на него в международных банковских переводах.
У нас было несколько попыток оформить какую-то “коробочную услугу” в открытии банковских счетов в Казахстане, но ситуация постоянно меняется и то, что подходит одним, не является решением для других наших уважаемых читателей. Поэтому наш консультант Максим Румянцев может подобрать банк в Казахстане, который подойдёт для Вашей задачи и, по-возможности, открыть счёт дистанционно или ускорить этот процесс на месте.
Консультации подойдут тем, кто решает личную задачу: перевод денег в связи с переездом, покупка недвижимости в ОАЭ или ЕС, оплата учёбы или лечения. Если Вы хотите пополнять регулярно счёт юр лица в другой стране для коммерческой деятельности или вообще вести торговлю с использованием личного счёта, воздержитесь пожалуйста от оформления консультации - банки быстро закроют счёт и мы не хотим тратить Ваше ценное время. Какие варианты есть для юр лиц - можно поговорить с коллегами, которые занимаются этим направлением.